أزمة الذكاء الاصطناعي تضرب البنوك الأوروبية: ارتفاع التكاليف وسباق نحو السيادة التقنية

لماذا تدق الجهات التنظيمية ناقوس الخطر

النموذج الذي يقف في مركز هذه الأزمة الدبلوماسية هو 'كلود ميثوس بريفيو' (Claude Mythos Preview) من Anthropic، وهو نظام ذكاء اصطناعي صُمم لدفع حدود هندسة البرمجيات والتنقل في قواعد أكواد برمجية واسعة ومعقدة. لكن هذه القدرات نفسها هي بالضبط سبب اعتبار المنظمين الأوروبيين له تهديداً خطيراً للأمن السيبراني، خوفاً من أن يُضخم هجمات القرصنة والاحتيال الآلية .

وجاءت الاستجابة التنظيمية سريعة وشديدة. ففي مايو 2026، استدعى البنك المركزي الأوروبي (ECB) كبرى البنوك المقرضة إلى اجتماع مستهدف لمعالجة مخاطر الأمن السيبراني التي كشفت عنها أحدث نماذج الذكاء الاصطناعي، مؤكداً على خطورة التهديد، وحاثاً البنوك الأمريكية التي لديها حق الوصول إلى 'ميثوس' على مشاركة المعلومات مع نظيراتها الأوروبية الممنوعة من الوصول . وقد صنف المجلس الأوروبي للمخاطر النظامية (ESRB) تركيز الموردين، وغموض النماذج، وسلوك القطيع، والمخاطر السيبرانية كتهديدات نظامية للاستقرار المالي . ولزيادة الضغط، حددت الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) مخاطر الاحتيال التي يضخمها الذكاء الاصطناعي باعتبارها الآن ثاني أهم خطر تشغيلي يواجه القطاع .

التدافع نحو السيادة: بناء بديل أوروبي

في مواجهة اعتماد أصبح باهظ التكلفة، ومقيداً للغاية، وشديد الخطورة، بدأت البنوك وصناع السياسة في أوروبا في كتابة دليل لعب جديد. لم يعد الهدف مجرد استخدام الذكاء الاصطناعي، بل امتلاك 'المنصة' التقنية بالكامل تحت الولاية القضائية الأوروبية.

• ميسترال إيه آي (Mistral AI) تتصدر المشهد. برزت الشركة الناشئة الفرنسية كمرتكز لأطروحة السيادة التقنية في القارة، حيث نمت إيراداتها حوالي 20 ضعفاً على أساس سنوي لتصل إلى ما يقرب من مليار دولار من الإيرادات المتكررة السنوية بحلول مايو 2026. تجري ميسترال حالياً محادثات نشطة مع البنوك الأوروبية لتطوير نموذج لغوي ضخم (LLM) مخصص للأمن السيبراني، مصمم بشكل قاطع ليكون بديلاً أوروبياً ذا سيادة لنموذج 'ميثوس' من Anthropic . ولبناء البنية التحتية لهذا الطموح، حصلت ميسترال على تمويل بالدين بقيمة 830 مليون دولار من اتحاد يضم سبعة بنوك لنشر 13,800 وحدة معالجة رسوميات (GPU) من شركة إنفيديا .

• ظهور قوة جديدة غير أمريكية. في خطوة اندماج تاريخية، استحوذت شركة 'كوهير' (Cohere) الكندية على شركة 'ألفا ألفا' (Aleph Alpha) الألمانية في صفقة بقيمة 20 مليار دولار في أبريل 2026، مما خلق الكيان الأكثر مصداقية في مجال الذكاء الاصطناعي المؤسسي غير الأمريكي وغير الصيني. تعمل المنصة المندمجة على 'ستاكيت' (STACKIT)، وهي بنية تحتية سحابية متوافقة مع الاتحاد الأوروبي ومملوكة لمجموعة 'شوارتز' (Schwarz Group)، مما يوفر للبنوك سطح نشر كامل السيادة حيث لا تغادر البيانات أبداً الولاية القضائية الأوروبية .

• صعود النماذج مفتوحة المصدر والأصغر حجماً. ليس كل حل يحتاج أن يكون نموذجاً حدودياً ضخماً. فالعديد من شركات التكنولوجيا المالية الأوروبية تتبنى عمداً نماذج لغوية صغيرة (SLMs) لتجنب الاحتكار التقني (Vendor lock-in). هذه النماذج الأبسط، مثل 'T-Free' مفتوح المصدر من ألفا ألفا أو 'بيليك' (Bielik) البولندي، يمكن تشغيلها محلياً داخل المؤسسة، وتنتج 'هلاوس' أقل، وهي معزولة تماماً عن قانون 'كلود' الأمريكي (US CLOUD Act) الذي يسمح للسلطات الأمريكية بالوصول إلى البيانات المخزنة لدى الشركات الأمريكية أياً كان مكان وجودها .

• العودة إلى التطوير الداخلي. أكدت ورش عمل البنك المركزي الأوروبي أن غالبية البنوك الأوروبية تقوم بالفعل بتطوير نماذج الذكاء الاصطناعي داخلياً لحالات الاستخدام الحرجة مثل التصنيف الائتماني واكتشاف الاحتيال، حتى وإن كانت مستضافة على منصات سحابية خارجية . وتدعم الهيئة المصرفية الأوروبية هذه الاستراتيجية بشكل قاطع، موصية بأن تقوم البنوك بتطوير الذكاء الاصطناعي داخلياً أو الاحتفاظ بالسيطرة على المكونات الرئيسية لتقليل الاعتماد التجاري والتقني على مقدمي الخدمات الخارجيين .