داخل السباق لبناء منظومة مدفوعات الذكاء الاصطناعي

الميزة الرئيسية هنا أن العملية تتم برمجياً بالكامل دون حسابات أو جلسات أو صفحات دفع تقليدية. وهذا يجعل البروتوكول مناسباً لسيناريوهات مثل:

• الدفع مقابل استدعاءات API
• الوصول إلى البيانات
• خدمات البرمجيات الآلية

غالباً تتم التسوية باستخدام العملات المستقرة على شبكات البلوكشين، مما يسمح بتنفيذ مدفوعات صغيرة جداً (micropayments) بسرعة وكلفة منخفضة.

Stripe وTempo: بروتوكول Machine Payments Protocol

أطلقت Stripe بالتعاون مع شركة Tempo المدعومة من Paradigm بروتوكولاً مفتوحاً يسمى Machine Payments Protocol (MPP) لتنظيم المدفوعات بين الآلات والوكلاء الذكيين.

الفكرة هنا هي إنشاء طبقة تنسيق للمدفوعات البرمجية تسمح للوكلاء والخدمات بطلب المدفوعات وتنفيذها تلقائياً.

يدعم البروتوكول عدة أنواع من المدفوعات مثل:

• المعاملات الصغيرة
• الاشتراكات المتكررة
• المدفوعات المشروطة أو الضمانات

في العديد من التطبيقات الحالية يعمل البروتوكول فوق شبكة Tempo، وهي بلوكشين صُممت خصيصاً لمدفوعات العملات المستقرة السريعة.

النمط العام للمعاملة يشبه تفاعل خدمات الويب:

• يطلب الوكيل خدمة أو مورداً.
• يرد النظام بشروط الدفع.
• يوافق الوكيل على الدفع برمجياً.
• يتم تسليم المورد بعد تأكيد المعاملة.

تهدف بنية Tempo إلى توفير معدل معاملات مرتفع وتسوية سريعة تناسب التجارة الآلية بين البرمجيات.

وفي الواقع يبدو أن Stripe تحاول جعل MPP طبقة بروتوكول يمكنها توجيه المدفوعات عبر عدة شبكات، سواء العملات المشفرة أو طرق الدفع التقليدية داخل منظومة Stripe.

Google: بروتوكول Agent Payments Protocol (AP2)

على عكس Coinbase وStripe، تركز Google على سؤال مختلف: كيف يمكن التأكد أن الوكيل الذكي لديه فعلاً إذن من المستخدم للدفع؟

لهذا طورت Google بروتوكول Agent Payments Protocol (AP2).

يعمل AP2 كامتداد لبروتوكولات أخرى طورتها Google مثل:

• Agent2Agent (A2A)
• Model Context Protocol (MCP)

وهذه البروتوكولات تسمح للوكلاء بالتواصل مع بعضهم ومع الأدوات الخارجية.

بدلاً من أن يكون نظام دفع بحد ذاته، يعمل AP2 كـ إطار تفويض وأمان.

جوهر النظام يعتمد على ما يسمى "Mandates"، وهي بيانات اعتماد رقمية موقعة تشفيرياً تمثل تعليمات من المستخدم تسمح للوكيل بتنفيذ عمليات شراء محددة.

على سبيل المثال يمكن للمستخدم إعطاء وكيله الإذن لـ:

• حجز رحلة إذا كان السعر أقل من حد معين
• شراء منتج ضمن ميزانية محددة
• دفع مقابل استهلاك API أو موارد حوسبة

يمكن للتجار أو مزودي الدفع التحقق من هذه "التفويضات" للتأكد أن العملية تعكس نية المستخدم الحقيقية. كما يوفر النظام سجلاً قابلاً للتدقيق في حال حدوث أخطاء أو احتيال.

وفي تحديثات لاحقة أضافت Google دعماً لما يسمى "Human Not Present"، أي معاملات يمكن للوكلاء تنفيذها تلقائياً بعد منحهم الإذن مسبقاً.

Visa: منصة Intelligent Commerce Connect

بينما تركز الشركات السابقة على البروتوكولات أو التفويض، تعالج Visa جانباً مختلفاً تماماً: قبول المدفوعات من قبل التجار.

منصتها الجديدة Intelligent Commerce Connect توفر تكاملاً واحداً يمكّن الشركات من قبول المدفوعات التي يبدأها وكلاء الذكاء الاصطناعي.

تشمل قدراتها:

• المصادقة على الوكلاء الذين يمثلون العملاء
• تحويل بيانات البطاقات إلى رموز آمنة (tokenization)
• فرض حدود الإنفاق
• بدء المدفوعات بشكل آمن

ومن خلال Visa Acceptance Platform يمكن للتجار:

• قبول المدفوعات التي ينفذها وكلاء عبر شبكات البطاقات
• استخدام أدوات مكافحة الاحتيال
• التحكم في حدود الإنفاق والصلاحيات

الميزة الأساسية أن النظام محايد تجاه الشبكات ويمكنه العمل مع عدة بروتوكولات للوكلاء، ما يسمح للشركات بالدخول في التجارة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي دون إعادة بناء أنظمة الدفع بالكامل.

أي طبقة من منظومة المدفوعات يسيطر عليها كل لاعب؟

إذا نظرنا إلى الصورة الكاملة، يتضح أن المنافسة ليست حول بروتوكول واحد يهيمن على السوق، بل حول التحكم في طبقات مختلفة من المنظومة.

Coinbase

• مدفوعات أصلية للويب باستخدام العملات المستقرة
• دمج الدفع مباشرة داخل HTTP
• بنية المحافظ والتسوية على البلوكشين

Stripe / Tempo

• بروتوكول لتنسيق المدفوعات بين الآلات
• شبكة تسوية مخصصة للتجارة الآلية
• دعم العملات المشفرة والطرق التقليدية

Google

• طبقة التفويض والهوية للوكلاء
• إثبات نية المستخدم
• قابلية التشغيل البيني بين الأنظمة

Visa

• قبول المدفوعات من قبل التجار
• إدارة بيانات الاعتماد والبطاقات
• مكافحة الاحتيال والتحكم في الإنفاق

بعبارة أخرى، تحاول كل شركة أن تصبح عنصراً لا يمكن الاستغناء عنه في اقتصاد الذكاء الاصطناعي التجاري.

ماذا يعني هذا السباق لمستقبل التجارة بالذكاء الاصطناعي؟

ظهور عدة بروتوكولات يشير إلى أن المدفوعات لن تعتمد على نظام واحد فقط. بل ستتطور منظومة متعددة الطبقات — تشبه إلى حد كبير بنية الإنترنت نفسها.

من المرجح أن تهيمن شبكات الكريبتو على حالات مثل:

• المدفوعات الصغيرة بين الآلات
• الدفع مقابل استخدام APIs
• التحويلات عبر الحدود
• الخدمات البرمجية الذاتية

في المقابل ستظل شبكات البطاقات التقليدية مهيمنة في:

• عمليات شراء المستهلكين
• إصدار بيانات الدفع المعتمدة
• عمليات الاعتراض واسترجاع الأموال
• الأنظمة التجارية الضخمة

منصة Visa نفسها تعكس هذا الاتجاه الهجين، إذ تسمح بتنفيذ المدفوعات عبر شبكات متعددة من خلال تكامل واحد.

الشكل المرجح لمنظومة المدفوعات في عصر الوكلاء

إذا استمرت هذه الاتجاهات، فقد تبدو بنية التجارة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي بهذا الشكل:

• طبقة التفويض: مثل AP2 من Google لإثبات نية المستخدم
• طبقة التنسيق: مثل MPP من Stripe لتنظيم المعاملات
• طبقة التسوية: شبكات العملات المستقرة أو البطاقات
• طبقة القبول: منصات مثل Visa لتمكين التجار

في هذا النموذج يستطيع الوكيل الذكي اختيار أكثر شبكة دفع كفاءة لكل عملية: العملات المشفرة للمدفوعات بين الآلات، أو بطاقات الدفع للشراء من المتاجر التقليدية.

وبدلاً من استبدال البنية المالية الحالية، تعمل هذه البروتوكولات تدريجياً على ربط وكلاء الذكاء الاصطناعي بالنظام المالي العالمي — مما يمهد لاقتصاد جديد تشارك فيه الآلات في التجارة مثل البشر.