كيف تعمل خطة nsave ذات المرحلتين لإعادة ربط السوريين بالخدمات المصرفية الدولية؟

لعدة سنوات، وجد ملايين السوريين أنفسهم شبه معزولين عن النظام المالي العالمي. فالعقوبات الدولية، والمخاطر التنظيمية، وسياسات «تجنّب المخاطر» لدى البنوك العالمية جعلت حتى المعاملات المصرفية البسيطة عبر الحدود أمراً بالغ الصعوبة.

تحاول شركة التكنولوجيا المالية nsave تغيير هذا الواقع عبر إطلاق خدمات مالية مخصصة للسوريين وفق خطة تدريجية من مرحلتين. تبدأ الخطة بتمكين تحويل الأموال إلى داخل سوريا، ثم تنتقل لاحقاً إلى توفير حسابات دولية بعملات مستقرة مثل الدولار واليورو والجنيه الإسترليني. الهدف هو منح الأفراد وسيلة قانونية وآمنة لتلقي الأموال من الخارج والاحتفاظ بمدخراتهم خارج تقلبات النظام المالي المحلي.

المرحلة الأولى: تحويل الأموال إلى داخل سوريا

الخطوة الأولى تركز على الحاجة الأكثر إلحاحاً للكثير من العائلات السورية: استلام الأموال من الخارج.

من خلال المنصة، يستطيع المستخدم إرسال الأموال من حسابه لدى nsave المقوّم بالدولار. بعد ذلك يحصل المستفيد داخل سوريا على رمز استلام يمكنه استخدامه لسحب المبلغ نقداً من أحد فروع بنك سوريا الإسلامي الدولي، حيث يتم تسليم الأموال بالليرة السورية.

هذا النموذج يشبه أنظمة الحوالات المعروفة في الدول التي تعاني من ضعف البنية المصرفية، إذ يسمح بوصول الأموال عبر الحدود حتى عندما لا يمتلك المستفيد حساباً بنكياً.

وبالنسبة للعديد من الأسر السورية، تُعد تحويلات المغتربين مصدراً رئيسياً للدخل، ما يجعل توفير قناة تحويل موثوقة بمثابة شريان مالي مهم.

المرحلة الثانية: حسابات دولية بعملات مستقرة

بعد إطلاق التحويلات، تخطط الشركة للانتقال إلى المرحلة الثانية، والتي تتضمن توفير حسابات دولية بعملات أجنبية مستقرة.

بحسب المعلومات المتاحة حول الإطلاق، سيتمكن المستخدمون السوريون من فتح حسابات بعملات مثل:

• الدولار الأمريكي (USD)
• اليورو (EUR)
• الجنيه الإسترليني (GBP)

وتهدف هذه الحسابات إلى مساعدة الأفراد على الاحتفاظ بقيمة أموالهم بعملات أكثر استقراراً وربطهم مجدداً بشبكات الدفع العالمية. كما تخطط المنصة لإضافة خدمات أخرى لاحقاً مثل التحويلات الدولية وبطاقات الدفع وأدوات الادخار عبر نفس الحساب.

في الاقتصادات التي تعاني من التضخم أو تقلبات العملة، تُعد الحسابات بالعملات الأجنبية وسيلة شائعة لحماية المدخرات من تراجع القيمة.

لماذا ابتعدت البنوك العالمية عن سوريا؟

الحاجة إلى حلول مثل هذه تعود إلى سنوات من العزلة المالية.

فالعقوبات الدولية والمخاطر التنظيمية دفعت العديد من البنوك العالمية إلى تبني سياسة تُعرف باسم "إزالة المخاطر" (De‑risking)، أي تجنب التعامل مع دول أو مناطق عالية المخاطر بالكامل. ونتيجة لذلك، واجه الأفراد والشركات المرتبطون بسوريا صعوبة في فتح حسابات مصرفية أو استقبال المدفوعات الدولية.

ورغم أن العقوبات غالباً ما تستهدف الحكومات أو كيانات محددة، فإن الأعباء التنظيمية تدفع المؤسسات المالية في كثير من الأحيان إلى الانسحاب من الأسواق عالية المخاطر بشكل واسع.

كيف تتعامل nsave مع الامتثال والعقوبات؟

العمل في بيئة مالية عالية الحساسية مثل سوريا يتطلب إجراءات امتثال صارمة.

توضح nsave أن عملية فتح الحسابات لديها تعتمد على معايير دولية مثل:

• اعرف عميلك (KYC) للتحقق من هوية المستخدم
• مكافحة غسل الأموال (AML) لمنع الجرائم المالية

وتتطلب هذه الإجراءات تقديم وثائق الهوية وإثباتات أخرى قبل تفعيل الحسابات.

وقد يتم تقييد الحساب أو إغلاقه في حالات مثل:

• ظهور اسم المستخدم على قوائم العقوبات الدولية
• تصنيفه كشخصية سياسية بارزة (PEP)
• وجود نشاط مالي يُشتبه بأنه غير اعتيادي

هذه الإجراءات تشبه ما تطبقه المؤسسات المالية المنظمة حول العالم.

كما تخضع المعاملات لعمليات مراقبة مستمرة، حيث يمكن إيقاف التحويل مؤقتاً أو مراجعته إذا اعتُبر عالي المخاطر أو مرتبطاً بكيانات خاضعة للعقوبات.

ورغم أن التفاصيل العامة حول كيفية توزيع المخاطر بين شركاء nsave المصرفيين ومزودي خدمات الدفع ليست كاملة علناً، فإن المعلومات المتاحة تشير إلى أن عمليات الفحص والامتثال مدمجة في كل مرحلة من مراحل التحويل.

لماذا يأتي هذا الإطلاق الآن؟

يتزامن إطلاق الخدمة مع تغيّرات في البيئة السياسية والتنظيمية المتعلقة بسوريا.

ففي مايو 2025 رفع الاتحاد الأوروبي معظم العقوبات الاقتصادية القطاعية على سوريا، بما في ذلك العديد من القيود المرتبطة بالقطاع المصرفي والمالي، في خطوة هدفت إلى دعم التعافي الاقتصادي بعد التغيرات السياسية في البلاد.

ومع ذلك، ما تزال المعاملات المالية المرتبطة بسوريا تتطلب التزاماً دقيقاً بأطر العقوبات الدولية واللوائح التنظيمية، وهو ما يفسر حذر البنوك وشركات التكنولوجيا المالية عند فتح قنوات مالية جديدة.

تجربة قد تعيد رسم دور التكنولوجيا المالية

تقدم nsave نفسها كمنصة موجهة للأشخاص في الاقتصادات المتعثرة أو المعزولة مالياً. ويُعد إطلاق خدماتها في سوريا أحد أوضح الأمثلة على هذه الرؤية.

إذا نجح هذا النموذج، فقد يثبت أن البنية التحتية للتكنولوجيا المالية — عند اقترانها بأنظمة امتثال قوية — قادرة على خدمة فئات سكانية تجاهلتها البنوك التقليدية لفترة طويلة.

أما بالنسبة للسوريين، فقد تعني هذه الخطوة أموراً عملية جداً: استقبال التحويلات بسهولة أكبر، والاحتفاظ بالأموال بعملات مستقرة، والعودة تدريجياً إلى شبكة الخدمات المالية العالمية بعد سنوات من العزلة.