كيف تخطط شبكة المدفوعات الأوروبية لربط خمسة أنظمة؟

تراهن شبكة المدفوعات الأوروبية (ENP) على ربط خدمات الدفع التي يستخدمها الناس بالفعل في بلدانهم، لا على استبدالها بتطبيق موحّد جديد. وأعلنت الجهات الخمس المؤسسة إنشاء الشركة المشتركة، ومقرها مدريد، في 30 سبتمبر 2026، فيما وضعت هدفاً لإتاحة المدفوعات المتوافقة عبر الحدود بحلول 2027. لكن الوصول الواسع لهذه الخدمة لم يتحقق بعد. 123

كيف سيعمل مركز الربط؟

تخطط ENP لتشغيل مركز مشترك للتشغيل البيني، يربط أنظمة الدفع المشاركة عبر طبقة تقنية وتشغيلية موحّدة. ويستند التصور إلى معايير أوروبية ومدفوعات فورية مباشرة بين الحسابات. والهدف أن تعمل الخدمات المشاركة خارج أسواقها المحلية، من دون أن يضطر المستخدمون إلى الانتقال إلى خدمة استهلاكية جديدة تحمل علامة ENP. 3520

وأعلن الشركاء أيضاً عن تجربة لإجراء مدفوعات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) لدى تجار خارج البلد، باستخدام تطبيقات الدفع المشاركة. تثبت هذه التجربة اختبار حالة استخدام محددة، لكنها لا تعني أن الدفع لدى المتاجر عبر الحدود أصبح متاحاً على نطاق عام من خلال الشبكة. 6

من هم المؤسسون، وما حجم الشبكة الحالي؟

تضم المجموعة المؤسسة خمسة أنظمة: Bancomat الإيطالي، وBizum الإسباني، وEPI Company المشغّلة لخدمة Wero، وSIBS-MB WAY البرتغالية، وVipps MobilePay. وأعلن هؤلاء الشركاء إنشاء الكيان المشترك في مدريد في سبتمبر 2026، بعد اتفاق سابق على بناء مركز الربط. 234

وبحسب التقارير، يمتلك المؤسسون حصصاً متساوية في ENP. وتخدم أنظمتهم مجتمعة نحو 130 مليون مستخدم في 13 دولة أوروبية، أي ما يزيد على 70% من مجموع سكان الاتحاد الأوروبي والنرويج، وفقاً للتقديرات المنشورة. لكن هذه الأرقام تصف قاعدة مستخدمي الخدمات المؤسسة، ولا تعني أن هذا العدد يستطيع حالياً إجراء مدفوعات عابرة للحدود عبر ENP. 457

الإطلاق على مراحل: من التحويلات الشخصية إلى المتاجر

يتمثل الهدف المعلن للشركاء في تمكين المدفوعات المتوافقة عبر الحدود بحلول 2027. وتشير التقارير إلى أن التنفيذ سيجري على مراحل: يبدأ بالتحويلات بين الأفراد، ثم يتوسع إلى التجارة الإلكترونية والمدفوعات في المتاجر. وهذا جدول مستهدف، لا تأكيد على أن جميع هذه الخدمات أصبحت متاحة بالفعل. 258

أما تجربة الدفع لدى التجار باستخدام رموز QR، فهي محطة اختبار منفصلة عن الإطلاق العام للمدفوعات التجارية. وهي تشير إلى أن سيناريو الدفع عبر الحدود لدى تاجر قد جُرّب، فيما لا يزال التوسع الأوسع مخططاً له على مراحل. 56

هل يمكن أن تنضم شبكات أوروبية أخرى؟

وُصفت المبادرة بأنها مفتوحة أمام أنظمة دفع أوروبية أخرى، كما تحدث المؤسسون عن توسيع نطاق الحلول المشاركة. لكن التقارير المتاحة لا تحدد شروط قبول أعضاء جدد أو تفاصيل حصص الملكية التي قد تُمنح لهم. 247

ما علاقتها بتقليل الاعتماد على شبكات الدفع الأميركية؟

تأتي ENP ضمن مساعٍ لتعزيز البدائل الأوروبية وتقليل الاعتماد على البنية التحتية المرتبطة بشركات مثل Visa وMastercard ومزودي خدمات آخرين مقرهم الولايات المتحدة. ومن خلال ربط أنظمة لها مستخدمون بالفعل في أسواق وطنية عدة، تسعى الشبكة إلى إتاحة مزيد من المدفوعات العابرة للحدود عبر خدمات أوروبية. 13

لكن الطموح لا يعني أن ENP حلّت محل شبكات البطاقات القائمة، ولا أن خدمة أوروبية شاملة أصبحت جاهزة للعمل. فحجم المستخدمين المعلن يعكس قاعدة الأنظمة المؤسسة، أما مدى سهولة الاستخدام عبر الحدود واتساعه فسيعتمدان على تنفيذ مراحل الإطلاق وعدد مزودي الدفع الذين سينضمون. 145