تمويل بقيمة 18 مليون دولار يدفع Adfin لتحويل الذكاء الاصطناعي إلى محرك «تمويل وكيلي» لإدارة التدفقات النقدية للشركات

ما المقصود بـ «التمويل الوكيلي»؟

تعتمد Adfin على مزيج من بنية مدفوعات خاصة بالشركة مع وكلاء ذكاء اصطناعي ينفذون العمليات المالية تلقائياً. الفكرة ليست مجرد برنامج يتابع الفواتير أو يرسل تذكيرات، بل نظام يتخذ الإجراءات بنفسه عبر دورة التحصيل بالكامل.

تشمل العمليات المؤتمتة في المنصة:

• التقاط الفواتير وإرسال طلبات الدفع
• متابعة الفواتير المتأخرة تلقائياً وإرسال التذكيرات
• تحصيل المدفوعات عبر الخصم المباشر أو البطاقة أو التحويل البنكي
• مطابقة المدفوعات الواردة مع الفواتير (التسوية المحاسبية)
• الرد على استفسارات الدفع من العملاء
• تطبيق رسوم التأخير أو إعداد خطط تقسيط

هذه المهام عادةً ما تُدار يدوياً داخل أقسام المالية. لكن في نموذج Adfin، يقوم وكلاء الذكاء الاصطناعي بمراقبة حالة الفواتير باستمرار واتخاذ الإجراءات المناسبة تلقائياً، ما يقلل الحاجة للتدخل البشري في الأعمال الروتينية.

والهدف النهائي للشركة يتجاوز مجرد تحصيل الفواتير؛ إذ تسعى لبناء منصة تدير حركة الأموال والتدفقات النقدية للشركات بشكل آلي عبر مختلف العمليات المالية.

معالجة مشكلة تأخر المدفوعات لدى الشركات الصغيرة

تأخر الدفع يعد مشكلة هيكلية في اقتصاد الشركات الصغيرة والمتوسطة. فهناك ملايين الفواتير المتأخرة في المملكة المتحدة، ما يؤدي إلى استنزاف السيولة ويُسهم في إغلاق آلاف الشركات سنوياً.

تعتمد Adfin على أتمتة عملية التحكم الائتماني (Credit Control) بالكامل. بدلاً من انتظار موظف لمراجعة الفواتير أو إرسال تذكير يدوي، يقوم النظام بمراقبة حالة الفاتورة بشكل مستمر ثم يطلق إجراءات تلقائية مثل:

• إرسال تذكيرات ذكية
• توفير رابط دفع فوري
• اقتراح طرق دفع بديلة

هذه المتابعة الآلية المستمرة تقلل من احتمال بقاء الفواتير دون متابعة لفترة طويلة.

وتقول الشركة إن الشركات التي تستخدم منصتها تسجل معدلات تأخر في السداد أقل بنحو سبع مرات من متوسط الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة، مع الإشارة إلى أن هذا الرقم صادر عن الشركة نفسها ولم يتم التحقق منه بشكل مستقل في المصادر المتاحة.

رفع كفاءة فرق المالية

بعيداً عن تسريع المدفوعات، تستهدف المنصة أيضاً مشكلة تشغيلية شائعة: الأعمال المالية اليدوية المتكررة.

تقضي فرق المالية عادة ساعات أسبوعياً في مهام مثل مطابقة المدفوعات مع الفواتير، إرسال رسائل المتابعة، والرد على استفسارات العملاء. من خلال الأتمتة، يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي تنفيذ جزء كبير من هذا العمل تلقائياً، ما يسمح للفرق بالتركيز على التحليل والتخطيط والتنبؤ المالي بدلاً من الأعمال الإدارية.

وتشير الشركة إلى ثلاث فوائد تشغيلية رئيسية:

تقليل العمل اليدوي
الوكلاء الآليون يتولون متابعة الفواتير وتحويل المدفوعات وتسوية الحسابات دون تدخل بشري مستمر.

شفافية أفضل
تجمع المنصة حالة الفواتير والمدفوعات واستفسارات العملاء في واجهة واحدة، ما يسهل معرفة ما تم دفعه وما يزال معلقاً.

رؤية أوضح للتدفقات النقدية
بفضل تتبع المدفوعات والتحصيل بشكل مستمر، تحصل الشركات على صورة أدق للأموال المتوقع وصولها والفواتير المتأخرة.

الاستعداد للتوسع الدولي

تخطط Adfin لاستخدام تمويل Series A لتطوير قدرات المنتج، وتوظيف مهندسين وفرق مبيعات إضافية، إضافة إلى التحضير للتوسع خارج السوق البريطانية.

الرؤية الأوسع للشركة هي تحويل برامج الإدارة المالية من أدوات مراقبة وتقارير إلى طبقة تنفيذ فعلية للعمليات المالية — أي أن البرمجيات لا تكتفي بإظهار المشكلة مثل الفواتير غير المدفوعة، بل تتخذ الإجراءات لمعالجتها تلقائياً.

وإذا نجح هذا النموذج على نطاق واسع، فقد يغيّر الطريقة التي تدير بها الشركات الصغيرة والمتوسطة عملياتها المالية، خصوصاً في مجال الحسابات المدينة حيث ما تزال العمليات اليدوية وتأخر المدفوعات أمراً شائعاً في كثير من الأعمال.