كيف تخطط Fasset لاستخدام تمويلها البالغ 51 مليون دولار لتوسيع بنك رقمي يعتمد على العملات المستقرة

جولة التمويل والمستثمرون

بلغت قيمة جولة التمويل الأخيرة 51 مليون دولار بمشاركة عدد من المستثمرين الدوليين، أبرزهم:

• SBI Group اليابانية
• شركة إدارة الأصول البحرينية Investcorp
• شركة إدارة الأصول التركية Arz Portföy
• إضافة إلى عدد من المكاتب الاستثمارية العائلية

ولم تكشف الشركة عن تقييمها السوقي بعد الجولة.

تقول Fasset إن هذا التمويل سيساعدها على بناء بنية مالية منظمة وقابلة للتوسع في الأسواق الناشئة، حيث تكون الأنظمة المصرفية التقليدية أحياناً بطيئة أو محدودة الوصول.

نموذج بنك رقمي يعتمد على العملات المستقرة

تقدم Fasset نفسها باعتبارها منصة مصرفية واستثمارية رقمية مبنية على البلوكشين والعملات المستقرة، وليس مجرد منصة تداول للعملات المشفرة.

وتحاول المنصة جمع عدة خدمات مالية داخل تطبيق واحد، مثل:

• المحافظ الرقمية والمدفوعات
• التحويلات الدولية
• أدوات الاستثمار
• خدمات مصرفية للشركات

الاعتماد على العملات المستقرة يسمح بنقل الأموال عبر الحدود بسرعة أكبر وبتكلفة أقل مقارنة بالأنظمة المصرفية التقليدية، خصوصاً في الدول التي تعاني من قيود في السيولة بالدولار أو ضعف البنية المصرفية.

كما تؤكد الشركة أنها تركز على الامتثال التنظيمي والعمل ضمن الأطر القانونية عند دخولها أسواقاً جديدة.

حجم شبكة المدفوعات العالمية

بحسب بيانات نقلتها تقارير الصناعة، تعمل Fasset حالياً على نطاق واسع نسبياً:

• مستخدمون في نحو 125 دولة
• أكثر من 50 ممر دفع (Payment Corridors) عبر آسيا وأفريقيا والشرق الأوسط
• أكثر من 32 مليار دولار من حجم المدفوعات السنوي المُحتسب

تتيح هذه الممرات نقل الأموال بين مناطق لا ترتبط غالباً بشبكات مصرفية قوية أو منخفضة التكلفة، وهو أمر مهم للاقتصادات التي تعتمد بشكل كبير على التحويلات المالية والتجارة الدولية.

البنية التحتية الخاصة: Own Network

جزء أساسي من استراتيجية الشركة يتمثل في تطوير بنيتها التحتية الخاصة المسماة Own Network.

تعمل هذه الشبكة كبنية أساسية لخدمات مثل:

• حفظ العملات المستقرة وإدارتها
• المدفوعات العابرة للحدود
• التسوية المالية بين الدول
• خدمات مالية مستقبلية مثل الإقراض والخدمات المصرفية للشركات الصغيرة

وستستخدم الشركة جزءاً من تمويل Series B لتوسيع هذه الشبكة ودعم إطلاق خدمات مالية إضافية فوقها.

التوسع في الإقراض والتمويل التجاري

لا تقتصر خطط Fasset على المدفوعات فقط. فالشركة تعتزم إطلاق أو توسيع منتجات مثل:

• الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة
• التمويل التجاري (Trade Finance)
• أدوات مصرفية رقمية للشركات

وتستهدف هذه الخدمات الشركات الصغيرة والمتوسطة في الأسواق الناشئة، والتي غالباً ما تواجه صعوبة في الحصول على التمويل من البنوك التقليدية بسبب نقص البنية الائتمانية أو القيود التنظيمية.

استراتيجية تنظيمية وبنك رقمي إسلامي

تلعب التنظيمات المالية دوراً محورياً في استراتيجية Fasset للتوسع العالمي.

فقد حصلت الشركة سابقاً على موافقة مبدئية من هيئة الخدمات المالية في لابوان بماليزيا (Labuan FSA) لتشغيل بنك رقمي إسلامي يعتمد على العملات المستقرة ضمن بيئة تنظيمية تجريبية (Sandbox).

وتركز هذه المبادرة على تقديم منتجات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ما قد يفتح الباب أمام أسواق كبيرة في جنوب شرق آسيا وأفريقيا والشرق الأوسط.

شراكات في منظومة العملات الرقمية

تستكشف Fasset أيضاً التعاون مع شركات في منظومة العملات الرقمية والمدفوعات. وتشير تقارير إلى ارتباطها بمشاريع مع مُصدر العملات المستقرة Tether، إضافة إلى مبادرات تتعلق ببطاقات دفع مرتبطة بالأصول الرقمية.

لكن التفاصيل التجارية الكاملة لهذه الشراكات لا تزال محدودة في التقارير العامة.

موجة جديدة من البنوك الرقمية المبنية على العملات المستقرة

تعكس جولة التمويل هذه توجهاً أوسع في قطاع التكنولوجيا المالية: بناء أنظمة مصرفية جديدة تعتمد على بنية تسوية قائمة على العملات المستقرة بدلاً من الشبكات المصرفية التقليدية.

ومع التمويل الجديد، تخطط Fasset لتوسيع شبكة ممرات الدفع الخاصة بها، وتطوير بنية Own Network، وإطلاق خدمات مصرفية إضافية للأفراد والشركات في الأسواق الناشئة.

ملاحظة مهمة: بعض التقارير المتداولة أشارت خطأً إلى أن قيمة التمويل 510 ملايين دولار، لكن عدة مصادر مستقلة تؤكد أن الرقم الصحيح هو 51 مليون دولار فقط.