استثمار بقيمة 175 مليون دولار يدفع Paymentology لتوسيع بنية إصدار البطاقات السحابية

من يقف وراء الاستثمار؟

قاد جولة التمويل كل من:

• Apis Partners: شركة استثمار خاصة متخصصة في البنية التحتية للخدمات المالية.
• Aspirity Partners: شركة استثمار أوروبية تركز على التكنولوجيا المالية وخدمات المؤسسات.

يهدف الاستثمار إلى دعم المرحلة التالية من نمو Paymentology، بما في ذلك التوسع الدولي وتطوير المنتجات والتوظيف في الأسواق التي تشهد نمواً سريعاً في المدفوعات الرقمية.

وتخدم الشركة حالياً برامج دفع وبطاقات في عشرات الدول وعبر مناطق زمنية متعددة، ما يعكس الطلب المتزايد على منصات إصدار بطاقات قادرة على العمل عالمياً منذ اليوم الأول.

لماذا تُعد الأنظمة القديمة مشكلة للبنوك؟

الكثير من البنوك لا تزال تعتمد على أنظمة إصدار بطاقات قديمة تعتمد على:

• معالجة دورية بدلاً من المعالجة الفورية
• بنية تقنية جامدة يصعب تطويرها
• قدرة محدودة على التوسع أو إطلاق منتجات جديدة بسرعة

هذه القيود تجعل تحديث الخدمات المالية أمراً مكلفاً ومعقداً، خصوصاً عندما يتطلب الأمر استبدال الأنظمة المصرفية الأساسية بالكامل.

تقدم Paymentology بديلاً يتمثل في طبقة معالجة حديثة يمكنها استبدال الأنظمة القديمة أو العمل بجانبها، ما يسمح للبنوك بتحديث بنيتها تدريجياً دون إعادة بناء النظام بالكامل.

كيف تعمل منصة Paymentology السحابية؟

تعتمد الشركة على منصة Cloud‑Native لمعالجة إصدار البطاقات في الوقت الحقيقي، وهي مسؤولة عن تشغيل عمليات مثل معالجة المعاملات والموافقة على المدفوعات وإدارة برامج البطاقات.

المعالجة الفورية

بدلاً من تحديث البيانات على دفعات، تتم معالجة العمليات بشكل فوري، ما يسمح بـ:

• موافقات دفع أسرع
• كشف أسرع لعمليات الاحتيال
• بيانات لحظية عن استخدام البطاقات

كل ذلك يساعد المؤسسات المالية على إدارة برامج البطاقات بمرونة أكبر.

بنية متعددة السحابات

تعمل المنصة عبر أكثر من بيئة سحابية، ما يوفر:

• مرونة في التشغيل
• قدرة أكبر على التوسع
• موثوقية أعلى في حال حدوث أعطال

هذا النموذج مهم خصوصاً للمؤسسات التي تطلق منتجات دفع في عدة دول في وقت واحد.

دعم إصدار البطاقات عالمياً

تتيح المنصة للمؤسسات المالية إصدار وإدارة أنواع مختلفة من البطاقات مثل:

• البطاقات المسبقة الدفع
• بطاقات الخصم
• بطاقات الائتمان

وذلك عبر أسواق متعددة باستخدام منصة معالجة واحدة.

توسّع نحو خدمات مالية جديدة

لا تخطط Paymentology للبقاء في مجال معالجة إصدار البطاقات فقط. فالشركة تعمل على توسيع منصتها إلى مجالات قريبة من البنية التحتية المالية، مثل:

• البنية التحتية للائتمان والإقراض
• قدرات دفع مرتبطة بالعملات المستقرة (Stablecoins)
• خدمات التوكننة لحماية بيانات الدفع
• منتجات وتحليلات مالية تعتمد على الذكاء الاصطناعي

هذا التوجه يعكس تحولاً أوسع في قطاع المدفوعات، حيث تتحول شركات البنية التحتية إلى منصات مالية متكاملة بدلاً من مزودي خدمة واحد فقط.

التركيز على أسواق النمو السريع

تستهدف الشركة التوسع في مناطق تشهد نمواً سريعاً في الخدمات المالية الرقمية، منها:

• الشرق الأوسط
• أمريكا اللاتينية
• أفريقيا
• منطقة آسيا والمحيط الهادئ

في هذه الأسواق، تقود بنوك رقمية جديدة ومنصات التمويل المدمج الطلب على بنية تحتية قادرة على تشغيل برامج البطاقات والمدفوعات على نطاق واسع.

إعادة بناء طبقة المدفوعات العالمية

رغم أن سوق المدفوعات العالمي يُقدّر بتريليونات الدولارات، فإن طبقة إصدار البطاقات ومعالجتها لا تزال من أكثر أجزاء النظام المالي اعتماداً على تقنيات قديمة.

منصات مثل Paymentology تسعى إلى إعادة بناء هذه الطبقة باستخدام المعالجة الفورية والبنية السحابية القابلة للتوسع عالمياً.

وبفضل الاستثمار الجديد البالغ 175 مليون دولار، تراهن الشركة على أن الجيل القادم من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية سيعتمد بشكل متزايد على معالجة إصدار البطاقات السحابية كأساس للابتكار في المدفوعات الرقمية حول العالم.