لماذا أصبحت عمليات الاحتيال أكبر تهديد لمدفوعات المستهلكين

بدلاً من اختراق الأنظمة أو سرقة بيانات البطاقات، يعتمد المحتالون الآن على خداع الضحايا عبر أساليب مثل:

• انتحال صفة بنوك أو شركات معروفة أو جهات حكومية
• خلق شعور بالاستعجال أو الخوف لدفع الضحية للتصرف بسرعة
• إقناع المستخدم بإرسال المال أو الموافقة على عملية دفع تبدو طبيعية

وبما أن الضحية نفسها توافق على الدفع، فإن هذه العمليات يمكن أن تتجاوز كثيراً من أنظمة كشف الاحتيال المصممة لرصد المعاملات غير المصرح بها.

تصف Visa هذا الاتجاه بأنه انتقال نحو الاحتيال القائم على التلاعب السلوكي، حيث تُستغل نفسية الإنسان بدلاً من الثغرات التقنية.

كيف يعزز الذكاء الاصطناعي عمليات الاحتيال

يشير التقرير إلى أن الذكاء الاصطناعي أصبح عاملاً رئيسياً في زيادة فعالية عمليات الاحتيال عبر الإنترنت.

المجرمون يستخدمون أدوات الذكاء الاصطناعي من أجل:

• إنشاء رسائل ومحتوى يبدو مطابقاً لرسائل الشركات الحقيقية
• تقليد الأصوات أو إنشاء تسجيلات صوتية مزيفة (Deepfake) لانتحال شخصيات موثوقة
• تشغيل حملات احتيال آلية تستهدف آلاف الضحايا في وقت واحد

هذا التطور يقلل الحاجز التقني أمام المهاجمين ويجعل عمليات الاحتيال أقرب إلى نشاط تجاري منظم يعمل على نطاق واسع، باستخدام بنية تحتية وأدوات قابلة لإعادة الاستخدام.

أبرز الأرقام في تقرير ربيع 2026

تكشف البيانات الواردة في التقرير عن سرعة تغير مشهد الاحتيال الرقمي:

• تم رصد نحو مليار دولار من نشاط الاحتيال بين يوليو وديسمبر 2025، ما جعل عمليات الاحتيال أكبر فئة من احتيال مدفوعات المستهلكين خلال تلك الفترة.
• انخفض الاحتيال المرتبط بتوكن الأجهزة بنسبة 9.6٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق، في إشارة إلى تحسن الضوابط الأمنية الأساسية.
• تراجعت خسائر هجمات اختبار أرقام البطاقات (Enumeration) بنسبة 16٪.
• ارتفعت هجمات الفدية الإلكترونية (Ransomware) بنسبة 26٪ خلال الفترة نفسها من عام 2025.
• رغم زيادة الهجمات، دفع 23٪ فقط من الضحايا الفدية، وهو أدنى معدل دفع مسجل في بيانات Visa.

تشير هذه الأرقام إلى صورة مزدوجة: بعض أشكال الاحتيال التقليدية تتراجع، لكن الجرائم المالية الرقمية تتحول نحو خداع الأفراد مباشرة.

لماذا ترى Visa أن التعاون ضروري

تؤكد Visa أن إيقاف عمليات الاحتيال الحديثة ليس مهمة جهة واحدة، لأن الهجوم غالباً ما يمتد عبر عدة منصات ومؤسسات.

فعلى سبيل المثال قد يبدأ الاحتيال عبر:

• إعلان مزيف على الإنترنت أو منشور في وسائل التواصل الاجتماعي
• ثم ينتقل إلى تطبيق مراسلة أو مكالمة هاتفية
• وينتهي بعملية دفع تتم عبر بنك أو منصة تجارية

في هذه السلسلة، لا ترى أي جهة الصورة الكاملة. ويشير التقرير إلى أن نقاط الضعف تظهر غالباً عند "حدود النظام البيئي" بين المؤسسات حيث يكون تبادل المعلومات محدوداً.

لهذا تدعو Visa إلى استجابة على مستوى النظام بالكامل تشمل:

• البنوك وشبكات الدفع
• التجار والمنصات الرقمية
• شركات التكنولوجيا
• صناع السياسات والجهات التنظيمية
• أجهزة إنفاذ القانون

ومع قدرة عمليات الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي على العمل بسرعة الآلة، ترى Visa أن الدفاعات المنعزلة أو اليدوية لن تكون كافية دون تعاون فوري وتبادل معلومات عبر منظومة المدفوعات بأكملها.

مشهد جديد للاحتيال الرقمي

الاستنتاج الرئيسي للتقرير هو أن تحسين أمن المدفوعات ينجح بالفعل، لكنه في الوقت نفسه يدفع المجرمين إلى تغيير أساليبهم.

فكلما أصبحت الأنظمة التقنية أكثر أماناً، يتجه المهاجمون أكثر نحو استغلال السلوك البشري والثقة الاجتماعية بدلاً من اختراق البنية التحتية التقنية.

وهذا يعني أن استراتيجيات مكافحة الاحتيال في المستقبل لن تعتمد فقط على التكنولوجيا، بل أيضاً على التوعية، والتعاون بين المؤسسات، ورصد عمليات الاحتيال عبر المنصات المختلفة.